6月25日，全球知名互联网公司Facebook主办的“助力金融科技出海-市场营销生态链研讨会”在北京举行。在这场研讨会中，主讲嘉宾从内容策划、信息交流、商业价值、科技赋能等多个维度为致力于出海发展的互联网金融企业献计献策。其中，如何利用大数据+AI技术为互联网金融企业的海外发展保驾护航，成为了本次大会的一项重点议题。ADVANCE.AI（领创智信）公司ADVANCE Guardian产品部首席风险官、数据科学家黄乐乐博士，分享了在东南亚等海外市场为相关互联网金融企业实现的科技赋能经验。
ADVANCE Guardian产品部首席风险官、数据科学家黄乐乐博士
ADVANCE.AI是一家以底层技术创新为基础、服务海外市场的数据科技公司，利用人工智能+大数据技术，帮助所服务客户提高效率，节约成本，增加收入。目前，ADVANCE.AI在印尼、菲律宾、越南等东南亚国家已经服务了几百家企业客户，产生了数亿次调用，拥有强大的技术能力和丰富的落地服务经验。
黄乐乐博士表示，拥有2.6亿的人口基数、人均GDP多年保持5%增速的印尼被认为是东南亚地区极富潜力的互联网金融市场。近年来，许多国内头部的互联网金融公司纷纷对印尼市场进行了深入的市场调研，并且相继做出了出海发展的战略部署。然而，众多中国的金融公司出海之后,发现由于当地金融体系起步较晚，银行账户和信用卡持有率偏低，以及官方身份验证相关技术基础设施缺失，导致在做风控和授信时缺少相关技术与数据，从而延缓了公司业务快速步入正轨。
两大需求痛点
黄乐乐博士指出，以在印尼推广信贷产品为例，出海金融企业迫切希望解决的痛点有两个：一是要准确地确认用户的身份，二是要尽可能地了解用户的信用情况。如果这两个问题得不到有效解决，那很可能会面临“欺诈风险”和“信用风险”。
在身份识别方面，由于当地目前使用的身份证质量不高，会有复制身份信息的情况发生，多个身份信息也会导致配置多个手机SIM卡。因此，当金融机构拿到用户的身份证或手机号等信息的时候，就会面临对用户身份精准确认的难点。如果身份确认出现问题，导致某些用户用非真实信息贷款成功，这就会加剧贷款机构的风险。
在信用调查方面，信贷用户存在较普遍的多头借贷情况，也就是会在多个不同的贷款机构平台进行借款申请。但是对于其中的某一家贷款机构来说，很可能不知道某些用户申请的是多头借贷，因此无法对申请者的偿还能力以及风险情况进行准确的判断。
针对金融企业在当地面临的这些痛点，ADVANCE.AI根据印尼当地经济市场情况，利用先进的AI+大数据技术量身打造了信用风控系列产品，为出海企业及印尼当地金融企业提供信用评估、反欺诈、风控技术风险管理服务，降低交易风险，提升风控能力。
三大产品体系
在产品体系规划上,ADVANCE.AI既可以提供标准化产品，也可以提供定制化服务，打造e-KYC、反欺诈、征信等一站式解决方案。目前，ADVANCE.AI的标准产品包括三大模块：身份验证类、反欺诈类和信用评分类产品。
ADVANCE.AI的身份验证体系包括OCR（光学字符识别技术）、活体检测、比对和风险人脸服务，通过多重身份验证以保证验证强度。OCR可识别申请人的身份证信息，与官方数据库进行比对确保信息正确；同时进行活体检测，从活体识别出的人脸再与身份证上的人脸进行人脸比对判断是否一致。通过这个整体解决方案，基本可以判断申请人是否是本人，是否具有合法身份，给出风控决策。
ADVANCE.AI的信用评分体系包含信用分、欺诈分和多头分。信用评分体系基于多头查询数据、黑灰名单数据以及计算机视觉相关数据，通过特征工程、客群划分以及模型集成，得到标准评分和定制化评分。在产品形态上，除了输出一个取值300-850的分值外，还会输出建模过程中的重要特征，为企业客户提供决策参考。
对于信用评分结果，ADVANCE.AI建议可以基于评分及特征来制定针对自己客群的风控策略和风控规则；评分服务都是实时的，可以用于观察客户的行为变化，以用于风险定价以及额度调整。
如今，凭借在风控技术领域的厚重积累与创新研发能力，以及在海外市场丰富的落地经验，ADVANCE.AI服务领域已经覆盖互联网金融、银行、电商、共享出行等多个领域，服务客户包括印尼最大的电商平台Tokopedia，印尼版“滴滴”独角兽Gojek，以及中国大型出海公司如Rupiah Cepat,Dana Rupiah,Pinjam Yuk等。成长为世界领先的AI驱动的数据科技公司，是ADVANCE.AI的发展愿景。
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